Evaluación regulatoria de banca múltiple en México: criterios más allá de la salud financiera
Hacienda evalúa contribución económica de bancos, no solvencia: tres instituciones no alcanzan estándares de desempeño
Cada año, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) somete a revisión exhaustiva a los bancos que operan en México mediante la Evaluación de Desempeño de Instituciones de Banca Múltiple. En el ciclo 2025, de 49 instituciones evaluadas, 46 obtuvieron calificación satisfactoria, mientras que tres no alcanzaron los estándares…
Cada año, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) somete a revisión exhaustiva a los bancos que operan en México mediante la Evaluación de Desempeño de Instituciones de Banca Múltiple. En el ciclo 2025, de 49 instituciones evaluadas, 46 obtuvieron calificación satisfactoria, mientras que tres no alcanzaron los estándares requeridos: Banco Bancrea, Banco Credit Suisse (México) y Banco Shinhan de México. Cuatro instituciones adicionales recibieron la categoría "satisfactorio con observaciones": Banca Afirme, Banco de Inversión Afirme, BNP Paribas México y Banco Bineo. En estos últimos dos casos, la SHCP aclaró que se trata de evaluaciones de seguimiento dado que tienen menos de cinco años de operación.
Un aspecto crítico para entender estos resultados es que la evaluación no mide la salud financiera de las instituciones ni su capacidad de pago. Una calificación negativa no implica problemas de liquidez, insolvencia o riesgo de quiebra. En su lugar, el análisis se enfoca en la capacidad de cada banco para contribuir al desarrollo económico del país. Los indicadores evaluados incluyen volumen de créditos otorgados, captación de recursos, diversidad de productos y servicios financieros, cobertura de infraestructura bancaria, calidad de atención al cliente, desempeño en operaciones de divisas e inversiones, así como prácticas en finanzas sostenibles e igualdad de género. Este enfoque transversal refleja una evolución en los criterios regulatorios hacia dimensiones de impacto económico y social, más allá de métricas tradicionales de riesgo.
Las consecuencias de una calificación desfavorable pueden activar medidas regulatorias previstas en la Ley de Instituciones de Crédito, aunque no necesariamente implican sanciones inmediatas. El marco regulatorio establece que instituciones con al menos un año de operación participan en la revisión completa, mientras que aquellas con menos de cinco años reciben evaluaciones indicativas. El objetivo declarado de Hacienda es fomentar mejores prácticas dentro del sistema bancario y promover una contribución más robusta del sector al crecimiento económico. Este modelo de evaluación refleja una tendencia global en regulación financiera: desplazar el foco desde la estabilidad individual de las instituciones hacia su contribución sistémica al desarrollo, un cambio que ha ganado relevancia en mercados emergentes donde la inclusión financiera y el acceso al crédito son objetivos de política pública.
