Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son instrumentos de deuda emitido por el gobierno mexicano a través del Banco de México. Se consideran una de las opciones más seguras para invertir en el país, dado que cuentan con el respaldo del gobierno federal.
A diferencia de otras alternativas de inversión, los CETES no están sujetos a la volatilidad del mercado bursátil ni a las decisiones de empresas privadas. Desde el momento de la inversión, el rendimiento es conocido, lo que brinda una mayor certeza a los ahorradores. Una de las principales ventajas es que permiten iniciar con montos relativamente bajos, sin requerir experiencia previa en el ámbito de las inversiones. Por estas razones, los CETES son frecuentemente recomendados para quienes comienzan a ahorrar, buscan un refugio seguro para su dinero mientras deciden su siguiente paso, o simplemente desean evitar los riesgos asociados a inversiones más complejas.
En cuanto a los rendimientos, la tasa vigente para los CETES a 28 días fluctúa según las subastas del Banco de México. Con una tasa de referencia del 6.49 por ciento anual, una inversión de 15 mil pesos generaría una ganancia aproximada de 76 pesos al final del mes, acumulando un total de 15 mil 76 pesos. Aunque la cifra puede parecer modesta, se obtiene con un riesgo prácticamente nulo y con la posibilidad de recuperar el dinero al vencimiento del plazo, o incluso antes, bajo ciertas condiciones de liquidez.
Es importante tener en cuenta que las ganancias obtenidas en CETES están sujetas a una retención fiscal, la cual es calculada automáticamente por las plataformas autorizadas. Si se decide reinvertir el capital más los rendimientos cada mes durante un año, el efecto acumulativo puede ser significativo. La mayoría de los inversionistas optan por no retirar su dinero al final del primer mes, sino que lo reinvierten para continuar generando rendimiento. Este proceso, conocido como reinversión o "rolar" el CETE, permite que cada mes se gane un poco más que el anterior, ya que las ganancias previas también generan intereses.
Con la tasa actual de 6.49 por ciento, reinvertir mes con mes durante un año podría resultar en una ganancia acumulada de aproximadamente 934 pesos. Al final de los doce meses, el total ascendería a 15 mil 934 pesos, una combinación del ahorro inicial más las ganancias reinvertidas. Este ejercicio ilustra cómo los CETES actúan no solo como una herramienta útil para el ahorro a corto plazo, sino también como un mecanismo de disciplina financiera a lo largo del año, sin la necesidad de estar pendiente constantemente de los movimientos del mercado.
