¿Cuánto dinero deberías invertir en un CD?

Un certificado de depósito (CD) te permite fijar una tasa de interés en tus ahorros durante meses o años, ayudando a que tu saldo crezca de manera consistente incluso si las tasas comienzan a bajar. Pero hay un inconveniente: una vez que hagas ese depósito inicial, normalmente no podrás acceder al dinero sin penalización hasta que el CD venza.

Entonces, ¿cuánto dinero deberías poner en un CD? No hay una respuesta universal, pero considerar estos factores puede ayudarte a decidir.

Cuánto poner en un CD: 5 factores a considerar

Si te preguntas cuánto dinero poner en un CD, considera tu situación financiera actual, tus metas e incluso restricciones externas. Aquí hay algunos factores que pueden darte información valiosa:

1. Saldo del fondo de emergencia

La base de cualquier plan financiero inteligente es tener un fondo de emergencia. Esta es una cuenta de ahorros dedicada a la que puedes recurrir cuando suceda lo inesperado. Por ejemplo, si tu auto se descompone o tu hijo termina en la sala de urgencias, puedes cubrir el costo con tus ahorros en lugar de depender de deudas con intereses altos. O, si pierdes tu trabajo o no puedes trabajar por alguna razón, puedes seguir pagando las cuentas mientras decides tu próximo paso.

Una recomendación común es tener ahorrado al menos de tres a seis meses de gastos esenciales para emergencias. Sin embargo, un componente clave de un fondo de emergencia es su liquidez; los fondos de emergencia deben estar inmediatamente disponibles en una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA) o en una cuenta de acceso similar.

Los CDs, por otro lado, no son un buen lugar para mantener fondos de emergencia. Si necesitas efectivo rápidamente, pero tu dinero está atado en un CD, tendrás que pagar una penalización por retiro anticipado antes de hacer un retiro.

Por eso, deberías asegurarte de tener completamente financiada tu cuenta de emergencia antes de invertir en un CD. Puede que te sientas tentado a poner algunos ahorros de emergencia en un CD para asegurar una tasa de interés garantizada, pero estarás en problemas si necesitas ese efectivo antes de que tu CD venza.

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2. Cronología de ahorros

Tu fondo de emergencia es un buen lugar para empezar, pero es probable que tengas otros objetivos de ahorro también. Estos objetivos pueden ser a corto plazo (como ir de vacaciones), a mediano plazo (como comprar una casa) o a largo plazo (como jubilarte).

Los CDs funcionan mejor cuando tienes una idea aproximada de cuándo necesitarás acceder a tu dinero. Aquí te mostramos cómo diferentes cronologías pueden impactar si un CD tiene sentido:

Objetivos a corto plazo: Los objetivos financieros a corto plazo, como financiar unas vacaciones de verano o comprar un electrodoméstico nuevo, no suelen ser buenos candidatos para depósitos en CDs. Quieres que tu dinero esté accesible cuando lo necesites, por ejemplo, cuando los boletos de avión bajen de precio.

Objetivos a mediano plazo: Los CDs tienden a funcionar bien para objetivos a mediano plazo, como ahorrar para comprar un auto o una casa. Puede que tengas tiempo suficiente para ahorrar de manera que te sientas cómodo bloqueando ese dinero, pero puede que no tengas suficiente tiempo para invertir sin preocuparte por el riesgo del mercado.

Objetivos a largo plazo: Los CDs pueden desempeñar un papel en objetivos a largo plazo, pero no deberían.