Sus padres le dieron una tarjeta de crédito a los 16 años para construir su historial crediticio. Se encontró con $40,000 en deudas seis años después
Hacer que un niño sea un usuario autorizado en una tarjeta de crédito puede ser uno de los mejores regalos que los padres pueden dar. El regalo a corto plazo es que el adolescente o joven adulto use la tarjeta para pagar lo esencial, como gasolina o libros de texto. El beneficio a largo plazo es que el niño puede comenzar a construir crédito.
Pero, ¿qué pasa cuando ese "regalo" se convierte en una carga mayor?
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Imagina a Emily, quien recibió una tarjeta de crédito de sus padres cuando tenía 16 años. Emily ahora tiene 22 años y acaba de graduarse de la universidad. Ha tenido esta tarjeta de crédito durante seis años y sabe que solo ha cargado alrededor de $6,000 durante ese tiempo.
Pero configura una cuenta de Credit Karma y, al revisar su perfil, descubre que esta tarjeta de crédito tiene un saldo impresionante de $40,000. Para empeorar las cosas, la deuda ha arruinado su puntaje crediticio. Ella comienza a entrar en pánico. ¿Cómo acumuló toda esta deuda —y lo que es peor, cómo va a pagarla?
¿Cómo puede Emily salir de este hoyo?
Cómo funcionan las tarjetas de crédito autorizadas
Muchos adolescentes o jóvenes adultos no entienden la logística de ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito cuando sus padres se la entregan. (De hecho, los padres pueden no entenderlo completamente tampoco). El niño podría pensar que esta es su tarjeta de crédito. O, saben que son un usuario autorizado, pero en realidad no comprenden lo que eso significa.
Cuando los padres de Emily le dieron una tarjeta de crédito con su nombre, ellos eran los usuarios principales de la cuenta. Así que, las compras realizadas por las tres personas aparecen en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito.
En lugar de que los padres de Emily simplemente le dieran dinero para gasolina, decidieron agregarla como usuaria autorizada en su tarjeta de crédito para que pudiera usarla en la gasolinera. Dado que su nombre y perfil crediticio estaban vinculados a la tarjeta, ella podría comenzar a construir crédito desde una edad temprana.
¿Cómo construiría crédito? Idealmente, sus padres harían pagos regulares en la tarjeta. El historial de pagos constituye el 35% de tu puntaje FICO. La antigüedad del crédito representa otro 15%, por lo que al ya tener una tarjeta de crédito durante seis años al momento de graduarse de la universidad, el puntaje crediticio de Emily debería haber sido sólido.
Sus padres pueden haber tenido la intención de ayudar a Emily a construir su crédito, pero esta deuda de $40,000 en su tarjeta de crédito ha perjudicado su puntaje en realidad. Al no hacer pagos regulares y permitir que la deuda se acumule, esa sección del 35% de historial de pagos de su puntaje ha sufrido un gran golpe. Además, los montos adeudados representan otro 30% de su puntaje FICO. Los $40,000 son probablemente un gran porcentaje de su crédito disponible en esa tarjeta, lo que afecta aún más su puntaje.
