Sus padres le dieron una tarjeta de crédito a los 16 para construir crédito. Se encontró con $40,000 de deuda en ella 6 años después
Hacer de un niño un usuario autorizado en una tarjeta de crédito puede ser uno de los mayores regalos que los padres pueden dar. El regalo a corto plazo es que el adolescente o joven adulto use la tarjeta para pagar lo esencial, como gasolina o libros de texto. El beneficio a largo plazo es que el niño puede comenzar a construir crédito.
¿Pero qué pasa cuando ese "regalo" se convierte en una carga importante?
Imagínate a Emily, quien recibió una tarjeta de crédito de sus padres cuando tenía 16 años. Emily ahora tiene 22 años y acaba de graduarse de la universidad. Ha tenido esta tarjeta de crédito durante seis años y sabe que solo ha cargado alrededor de $6,000 durante ese tiempo.
Pero configura una cuenta en Credit Karma y, al revisar su perfil, descubre que esta tarjeta de crédito tiene un asombroso saldo de $40,000. Para empeorar las cosas, la deuda ha arruinado su puntaje de crédito. Ella comienza a entrar en pánico. ¿Cómo acumuló toda esta deuda y lo peor, cómo va a pagarla?
¿Cómo puede Emily salir de este hoyo?
Cómo funcionan las tarjetas de crédito autorizadas
Muchos adolescentes o jóvenes adultos no entienden la logística de ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito cuando sus padres se la entregan. (De hecho, los padres tampoco pueden entenderlo completamente). El niño puede pensar que esta es su tarjeta de crédito. O, saben que son un usuario autorizado, pero en realidad no comprenden lo que eso significa.
Cuando los padres de Emily le dieron una tarjeta de crédito con su nombre, ellos eran los usuarios principales de la cuenta. Por lo tanto, las compras realizadas por las tres personas aparecen en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito.
En lugar de que los padres de Emily simplemente le dieran dinero para gasolina, decidieron agregarla como usuaria autorizada de su tarjeta de crédito para que pudiera usarla en la gasolinera. Dado que su nombre y perfil de crédito estaban vinculados a la tarjeta, ella podría comenzar a construir crédito desde una edad temprana.
¿Cómo debería construir crédito? Idealmente, sus padres harían pagos regulares en la tarjeta. El historial de pagos comprende el 35% de su puntaje FICO. La antigüedad del crédito representa otro 15%, por lo que al ya tener una tarjeta de crédito durante seis años para cuando se graduara de la universidad, el puntaje de crédito de Emily debería haber sido sólido.
Sus padres pueden haber tenido la intención de ayudar a Emily a construir crédito, pero esta deuda de tarjeta de crédito de $40,000 en realidad ha perjudicado su puntaje. Al no hacer pagos regulares y permitir que la deuda se acumule, esa sección del 35% del historial de pagos de su puntaje ha recibido un gran golpe. Además, los montos adeudados componen otro 30% de su puntaje FICO. Los $40,000 probablemente representan un gran porcentaje de su crédito disponible en esa tarjeta, lo que perjudica aún más su puntaje.
