Un gran retiro de 401(k) podría aumentar tus primas de Medicare de $202.90 a $689.90 al mes
Cuando te jubilas, no solo recibes un salario. Debes tomar decisiones sobre cómo retirar dinero de planes de jubilación para asegurarte un ingreso. Desafortunadamente, las elecciones pueden tener efectos de largo alcance y a veces sorprendentes.
Supongamos, por ejemplo, que Maryann tiene 66 años y está pensando en retirar una gran cantidad de su 401(k) para hacer algunos proyectos de renovación en su casa.
Desafortunadamente, Maryann está preocupada por el impacto que esto podría tener en sus primas de Medicare, y tiene 100% de razón para estar preocupada.
La buena noticia es que puede tener algunas opciones para tratar de evitar que un gran retiro impacte sus costos de Medicare. La mala noticia es que esas opciones son bastante limitadas y pueden no funcionar para ella. Aquí está el porqué.
¿Por qué un gran retiro de 401(k) afectaría tus primas de Medicare?
Primero, es importante entender por qué Maryann está preocupada por el impacto de un retiro de 401(k) en los costos de Medicare.
La mayoría de las personas pagan una prima estándar por Medicare Parte B (que es de $202.90 en 2026). Sin embargo, aquellos con ingresos más altos pagan más, gracias al Monto de Ajuste Mensual Relacionado con el Ingreso (IRMAA). Debido a IRMAA, las primas de Medicare aumentan si tus ingresos superan un cierto nivel.
Los umbrales a los que tus primas aumentan cambian con el tiempo. En 2026, una vez que tus ingresos alcancen los $109,000 como declarante soltero, las primas saltan a $284.10 por Medicare Parte B. También deberás pagar un extra de $14.50 por tu plan Parte D.
La Administración del Seguro Social tiene una tabla que muestra cómo cambian las primas según los ingresos y el estado de declaración de impuestos. Podrían llegar hasta $689.90 al mes para un declarante soltero con ingresos de $500,000 o más, por lo que el aumento es bastante sustancial.
Entonces, cuando Maryann realiza un gran retiro, su ingreso imponible aumentará y podría ser llevada por encima de los umbrales que activan primas adicionales.
También vale la pena señalar que este aumento no impactará de inmediato.
"IRMAA se basa en el MAGI de hace dos años", dijo Clifford C. Cornell, asesor financiero en Bone Fide Wealth, LLC. "Entonces, una gran distribución este año podría no impactar a alguien de inmediato, pero dos años después, esos recargos pueden aparecer."
¿Qué puedes hacer para evitar un recargo de IRMAA?
Desafortunadamente, no hay mucho que puedas hacer sobre un recargo de IRMAA. Puedes solicitar reducir las primas si tus circunstancias han cambiado desde tu año de altos ingresos. Pero eso solo se permite si has tenido un evento calificado que cambie la vida, como matrimonio, divorcio, la muerte de un cónyuge, pérdida de ingresos o un pago de conciliación de un empleador.
