Un gran retiro de 401(k) podría aumentar tus primas de Medicare de $202.90 a $689.90 al mes
Cuando estás jubilado, no solo recibes un cheque de pago. Debes tomar decisiones sobre retirar dinero de los planes de jubilación para proporcionarte ingresos. Desafortunadamente, las elecciones pueden tener efectos de gran alcance y a veces sorprendentes.
Supongamos, por ejemplo, que Maryann tiene 66 años y está pensando en sacar una gran cantidad de su 401(k) para hacer algunos proyectos de renovación en su hogar.
Desafortunadamente, Maryann está preocupada por el impacto que esto podría tener en sus primas de Medicare, y tiene 100% de razón para estar preocupada.
La buena noticia es que puede tener algunas opciones para tratar de evitar que un gran retiro afecte sus costos de Medicare. La mala noticia es que esas opciones son bastante limitadas y pueden no funcionar para ella. Aquí está la razón.
¿Por qué un gran retiro de 401(k) afectaría tus primas de Medicare?
Primero, es importante entender por qué Maryann está preocupada por el impacto de un retiro de 401(k) en los costos de Medicare.
La mayoría de las personas pagan una prima estándar por Medicare Parte B (que es $202.90 en 2026 (1)). Sin embargo, aquellos con ingresos más altos pagan más, gracias al Monto de Ajuste Mensual Relacionado con Ingresos (IRMAA). Debido al IRMAA, las primas de Medicare aumentan si tus ingresos están por encima de cierto nivel.
Los umbrales en los que tus primas aumentan (2) cambian con el tiempo. En 2026, una vez que tus ingresos alcanzan $109,000 como declarante soltero, las primas saltan a $284.10 para Medicare Parte B. También deberás $14.50 adicionales para tu plan Parte D.
La Administración del Seguro Social (2) tiene una tabla que muestra cómo cambian las primas según los ingresos y el estado de declaración de impuestos. Pueden llegar hasta $689.90 al mes para un declarante soltero con ingresos de $500,000 o más, por lo que el aumento es bastante sustancial.
Entonces, cuando Maryann toma un gran retiro, sus ingresos imponibles aumentarán, y podría ser empujada por encima de los umbrales que desencadenan primas adicionales.
También vale la pena señalar que este aumento no impactará de inmediato.
"El IRMAA se basa en la MAGI de hace dos años (3)", dijo Clifford C. Cornell (4), asesor financiero en Bone Fide Wealth, LLC, a Moneywise. "Así que una gran distribución este año podría no impactar a alguien de inmediato, pero dentro de dos años, esos recargos pueden aparecer."
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¿Qué puedes hacer para evitar un recargo de IRMAA?
Desafortunadamente, no hay mucho que puedas hacer acerca de un recargo de IRMAA. Puedes solicitar disminuir las primas (5) si tus circunstancias han cambiado desde tu año de alta ganancia. Pero eso solo es permitido si has tenido un evento calificador que cambie la vida, como matrimonio, divorcio, la muerte de un cónyuge, pérdida de ingresos o un pago de liquidación de un empleador.
