Si Ya Alcanzaste el Límite de tu 401(k), Estos Son los 7 Siguientes Movimientos Financieros Que Deberías Hacer
La deuda a tasa baja y largo plazo es un cálculo diferente. Los préstamos estudiantiles e hipotecas generalmente tienen tasas relativamente modestas, y los intereses incluso pueden ser deducibles de impuestos dependiendo de tu ingreso y estado fiscal. En esos casos, hacer solo los pagos programados y dirigir el efectivo extra hacia inversiones puede producir mejores resultados a lo largo del tiempo. La clave es distinguir la deuda cara a corto plazo de la deuda barata a largo plazo y tratarlas en consecuencia.
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Una vez que hayas alcanzado el límite de tu 401(k) y tu fondo de emergencia esté en su lugar, la deuda de alto interés merece tu atención completa. Los saldos de tarjetas de crédito, deuda médica y préstamos personales a tasas altas son un freno para la riqueza porque cada dólar de interés pagado es una garantía de rendimiento negativo. Eliminarlos proporciona un beneficio libre de riesgo que pocos inversiones pueden igualar.
La función de un fondo de emergencia va más allá de la tranquilidad. Te ayuda a evitar pedir prestado para gastos inesperados y puede cubrir tu hipoteca, facturas de servicios e gastos médicos si pierdes tu trabajo o enfrentas una crisis de salud. Sin uno, corres el riesgo de sacar dinero de tu 401(k) anticipadamente, lo que desencadena impuestos sobre la renta más una multa del 10% en la mayoría de los casos. Construir este colchón primero protege todos los ahorros con ventajas fiscales en los que has trabajado.
Si aún no tienes un fondo de emergencia guardado en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, esa debe ser tu prioridad principal antes que nada. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan mantener al menos de tres a seis meses de gastos de vida a mano, aunque los sustentadores únicos, personas en carreras volátiles, o cualquiera con preocupaciones de salud continuas puede querer un colchón más grande.
Aun así, muchas personas que alcanzan el límite del 401(k) no están seguras de qué hacer después. Si has alcanzado el techo de contribución en el trabajo y quieres seguir construyendo tu base financiera, aquí hay siete movimientos que vale la pena considerar.
Alcanzar el límite de un 401(k) es una de las formas más confiables de construir riqueza para la jubilación. Esta cuenta de trabajo te permite hacer contribuciones antes de impuestos y, en muchos casos, tus contribuciones también te califican para fondos de contrapartida de tu empleador. El límite de contribución anual para empleados que participan en planes 401(k) es de $24,500 para 2026. Aquellos de 50 años o más pueden contribuir hasta $8,000 adicionales. Aquellos de 60 a 63 años pueden contribuir hasta $11,250 adicionales en lugar del monto de recuperación estándar, si su plan lo permite.
La historia continúa
- Una IRA tradicional o Roth
Un 401(k) no es la única cuenta que ofrece ventajas fiscales para ahorrar para la jubilación. Dependiendo de tu ingreso, también puedes ser elegible para contribuir a una IRA tradicional o Roth. El límite de contribución anual para IRAs es de $7,500 para 2026. Eso está muy por debajo del techo del 401(k), pero el refugio fiscal extra sigue valiendo la pena capturarlo si calificas.
