Si Ya Maxeaste Tu 401(k), Estos Son Los 7 Próximos Movimientos Financieros Que Debes Hacer
La deuda a largo plazo con tasas bajas es un cálculo diferente. Los préstamos estudiantiles e hipotecas frecuentemente tienen tasas relativamente modestas, e inclusive los intereses pueden ser deducibles de impuestos dependiendo de tus ingresos y estado fiscal. En esos casos, hacer solo tus pagos programados y dirigir el dinero extra hacia inversiones puede producir mejores resultados a través del tiempo. Lo clave es distinguir la deuda cara a corto plazo de la deuda barata a largo plazo y tratarlas en consecuencia.
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Una vez que tu 401(k) esté al máximo y tu fondo de emergencia esté en su lugar, la deuda de alto interés merece tu atención completa. Los saldos de tarjetas de crédito, deuda médica y préstamos personales con tasas elevadas son un freno para la riqueza porque cada dólar de interés pagado es un rendimiento negativo garantizado. Eliminarlos entrega un beneficio sin riesgo que pocos inversiones pueden igualar.
La función de un fondo de emergencia va más allá de la tranquilidad. Te ayuda a evitar pedir dinero prestado para costos inesperados y puede cubrir tu hipoteca, facturas de servicios e gastos médicos si pierdes tu trabajo o enfrentas una crisis de salud. Sin uno, corres el riesgo de hacer retiros anticipados de tu 401(k), lo que genera impuestos sobre ingresos más una penalización del 10% en la mayoría de los casos. Construir este colchón primero protege todos los ahorros con ventajas fiscales que has acumulado.
Si aún no tienes un fondo de emergencia guardado en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, esa debe ser tu prioridad máxima antes que cualquier otra cosa. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan mantener al menos de tres a seis meses de gastos de vida a mano, aunque los únicos proveedores de ingresos, personas en carreras volátiles, o cualquiera con problemas de salud continuos pueden querer un colchón más grande.
Aun así, muchas personas que maxean el 401(k) no están seguras de qué hacer después. Si has alcanzado el límite de contribución en el trabajo y quieres seguir construyendo tu fundación financiera, aquí hay siete movimientos que vale la pena considerar.
Maxear un 401(k) es una de las formas más confiables de construir riqueza para el retiro. Esta cuenta del lugar de trabajo te permite hacer contribuciones antes de impuestos y, en muchos casos, tus contribuciones también te califican para fondos de igualación de tu empleador. El límite de contribución anual para empleados que participan en planes 401(k) es $24,500 para 2026. Aquellos de 50 años o más pueden contribuir hasta $8,000 adicionales. Aquellos de 60 a 63 años pueden contribuir hasta $11,250 adicionales en lugar de la cantidad estándar de recuperación, si su plan lo permite.
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- Una IRA tradicional o Roth
Un 401(k) no es la única cuenta que ofrece ventajas fiscales para ahorros de retiro. Dependiendo de tus ingresos, también puedes ser elegible para contribuir a una IRA tradicional o Roth. El límite de contribución anual para IRAs es $7,500 para 2026. Eso está muy por debajo del techo del 401(k), pero el refugio fiscal extra sigue siendo válido capturarlo si calificas.
