¿Tienes $1 millón? ¿Deberías jubilarte en Sarasota o en Nápoles?

La vivienda es donde las dos ciudades se separan. En Sarasota, los precios de venta de casas unifamiliares y las medianas en toda la ciudad se sitúan materialmente por debajo de los niveles de Nápoles, según datos de listado regional ampliamente reportados. Con un patrimonio neto de $1 millón, esa diferencia es toda la historia.

Ese es un presupuesto real, pero no uno rico. Lo mismo en ambas ciudades. Lo que cambia es lo que se puede comprar con $5,700 cuando sales al exterior.

Una cartera de $1 millón retirada a un conservador 4% produce $40,000 en el primer año. Agrega $3,000 al mes en Seguro Social y tienes $76,000 brutos. Con Florida sin cobrar impuestos sobre la renta individual y una buena parte del Seguro Social protegido federalmente, lo que se lleva a casa es algo en los altos $60,000 después de la prima estándar de Medicare Parte B de $202.90 al mes por persona y un impuesto federal modesto. Llamémoslo aproximadamente $5,700 al mes para vivir.

Desde una distancia, parecen notablemente similares. Ambas están en el Golfo. Ambas atraen a jubilados adinerados. Ambas ofrecen sol, golf, navegación, artes y acceso a algunas de las playas más hermosas de Florida. Sin embargo, los jubilados que se mudan a una rara vez terminan en la otra, y las razones sorprendentemente tienen poco que ver con la playa en sí. Las verdaderas diferencias aparecen en los costos de vivienda, las primas de los seguros, el acceso a la atención médica, el tráfico, la comida y la cantidad de cartera requerida para soportar el mismo estilo de vida. Para una pareja que trabaja con el mismo balance general, Sarasota y Nápoles pueden producir dos jubilaciones muy diferentes.

Una pareja en sus mediados de 60 años ha hecho todo bien. La hipoteca está pagada, las cuentas de jubilación están saludables y el Seguro Social cubrirá una parte significativa de los gastos mensuales. Ahora viene la decisión divertida. Quieren la costa del Golfo de Florida, inviernos cálidos, playas, restaurantes junto al agua y un lugar donde los nietos realmente quieran visitar. Dos ciudades siguen apareciendo en cada lista de jubilación: Sarasota y Nápoles.

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Nápoles solo se convierte en la elección de jubilación más inteligente a aproximadamente $2.5 millones en activos invertibles, donde los costos de seguros y estilo de vida dejan de agotar los ingresos.

Los jubilados de Nápoles gastan entre $15,000 y $20,000 más anualmente que sus contrapartes de Sarasota por un estilo de vida similar, eliminando prácticamente los presupuestos de viaje y reservas de emergencia.

La historia continúa.

El jubilado de Sarasota puede comprar una casa unifamiliar ordenada en el interior, o un condominio más cerca de Siesta Key, y mantener $500,000 o más invertidos. El jubilado de Nápoles, al comprar cualquier cosa que se asemeje a la misma casa en un vecindario comparable, a menudo termina siendo rico en propiedades y pobre en cartera, con la mitad o más de su nido de ahorro atrapado en paredes y techo. Eso cambia las matemáticas de retiro: la misma regla del 4% ahora se enfrenta a una base invertida más pequeña, y los ingresos caen en consecuencia.

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